IPO十六年未果 东莞银行有望在港设子行

　　来源：北京商报

　　这家冲刺A股IPO的城商行迎来发展利好。9月25日，广东省人民政府发布政策，其中提及，支持东莞银行在香港设立子行。目前东莞银行仍处于A股IPO冲刺期，在连续三年交出业绩稳健“答卷”后，2024年上半年却出现营收负增长，存贷业务也呈现上涨乏力的局面。获支持在港设立子行，将对东莞银行业务发展产生哪些影响？

　　获支持在港设立子行

　　9月25日，广东省人民政府印发《广东省关于支持东莞深化两岸创新发展合作的若干措施》，其中提及，支持东莞银行在香港设立子行。

　　“在香港设立子行对东莞银行发展的战略意义重大。”金乐函数分析师廖鹤凯表示，香港在全球121个金融中心中排名第三，在香港设立子行将成为东莞银行国际化战略的重要一步，有助于引进国际人才，提升管理水平，提升其在国际金融市场的影响力和竞争力，既可以拓宽融资渠道，也可以为客户业务出海提供便利，为海外客户投资中国提供便利，提升客户覆盖面，增加对区域经济的影响力。

　　在香港设立子行将对东莞银行拓展业务具有重要意义。据了解，东莞银行成立于1999年9月。截至2023年12月末，该行下辖1个总行营业部，东莞分行、广州分行、长沙分行、广东自贸试验区南沙分行、香港分行等13家分行，63家一级支行、95家二级支行、3家社区支行、4家小微支行，同时，发起设立重庆开州泰业村镇银行、东源泰业村镇银行、枞阳泰业村镇银行、灵山泰业村镇银行、东莞长安村镇银行、东莞厚街华业村镇银行6家村镇银行，参股邢台银行。

　　今年以来，东莞银行通过收购两家发起设立的村镇银行，分支机构版图扩大。7月12日，国家金融监督管理总局东莞监管分局同意东莞银行收购东莞长安村镇银行、东莞厚街华业村镇银行，收购后东莞银行均持有两家村镇银行100%股权，同时承接两家村镇银行全部资产负债、机构网点、权利义务并设立东莞银行长安莲峰支行、长安锦厦支行、长安新安支行、长安乌沙支行、长安厦边支行、长安厦岗支行、长安沙头支行及东莞银行厚街康乐支行、厚街中心大道支行。

　　冲关之际营收现负增长

　　目前东莞银行仍处于A股IPO冲刺期，早在2008年3月东莞银行就已开启A股上市之路，2012年进入IPO“落实反馈意见”阶段，不过，却在2014年因未完成预披露而被终止审查，在此之前还曾有赴港上市消息传出。

　　直至2018年，东莞银行重启上市，在广东证监局办理了辅导备案登记，进入上市辅导期，并于2019年报送招股书，且得到证监会反馈。2023年3月全面注册制正式落地实施后，该行如期完成申报，IPO上市审核过渡至深交所，目前审核状态为已受理。

　　在冲刺A股IPO关键期，东莞银行交出了营收负增长“答卷”，2024年上半年，该行实现营业收入53.99亿元，同比下降1.8%；归母净利润24亿元，同比增长2.04%。

　　营收负增长的背后是东莞银行存贷业务增长乏力的局面，截至上半年末，东莞银行发放贷款和垫款余额为3439.38亿元，较年初增加230.42亿元，而去年同期增加额则为300.78亿元；截至今年上半年末，东莞银行吸收存款余额4255.29亿元，较年初减少14.77亿元。

　　廖鹤凯认为，东莞银行上半年营收负增长主要是负债成本较高，利息净收入同比减少。在整体区域经济放缓的大环境下，叠加存量竞争更加激烈，预计后续很长一段时间的利润依然会持续承压。在此背景下，贷款增速有所放缓，吸收存款较年初有所减少，属于周期性正常情况。

　　数据显示，2024年上半年，东莞银行利息净收入为36.18亿元，同比减少10.97%。

　　不过，从过往经营数据来看，东莞银行整体业绩稳健，2021—2023年，该行分别实现营业收入95.11亿元、102.79亿元、105.87亿元，归母净利润33.16亿元、38.33亿元、40.67亿元。

　　前景几何

　　筹备上市十六载，东莞银行仍在闯关。在业内人士看来，东莞银行上市进度较为缓慢是内外部因素共同作用的结果，自2022年兰州银行成功上市后，银行业IPO出现连续两年多的“空窗期”，期间，还曾有亳州药都农商行、海安农商行以及马鞍山农商行等多家银行主动撤回上市申请，目前，包括东莞银行在内的A股拟上市银行已缩减至7家。

　　而从东莞银行自身来看，廖鹤凯认为，该行上市进程缓慢主要与部分股权关系不明晰、上市辅导机构曾遭受处罚有关。

　　截至2023年末，东莞银行仍无控股股东及实际控制人，共有股东5186户，仅自然人股东就有5107户，而未亲自或委托他人办理确权手续的自然人股东共计104户。前十大股东中持股超过5%的股东仅有一位，即持股21.16%的东莞市财政局，同时，东莞金融控股集团有限公司通过东莞市莞邑投资有限公司控制3家公司合计持有东莞银行10.2%的股份。

　　罚单方面，仅2024年，东莞银行及其分支机构就因贷款等问题合计被处罚385万元，具体来看，因贷款业务严重违反审慎经营规则、贷款风险分类不准确、强制借款人购买保证保险、金融服务违规收费，东莞银行被合计罚款210万元。而因未办妥抵押（预告）登记或抵押合同备案即发放个人住房按揭贷款，东莞银行广州分行被罚款35万元。此外，因银行承兑汇票业务和贷款业务严重违反审慎经营规则，东莞银行珠海分行被罚款140万元。上述罚单暴露东莞银行方面的合规性不足。

　　在冲刺IPO的道路上，东莞银行对手林立。同省的广州银行、顺德农商行、南海农商行也正处于IPO排队阶段，同样拟赴深交所主板上市，目前除广州银行因需更换申报会计师上市审核中止外，其余均处于已受理状态。

　　从业绩来看，广州银行是四家银行中资产规模最大的银行，营收也位于第一，但归母净利润规模方面，东莞银行则位居4家银行之首。

　　“近年来，东莞银行经营业绩良好，成长速度较快。”廖鹤凯认为，东莞银行有着省内优质的产业资源和客户，且长期发展向好，立足大湾区辐射产业覆盖地，支持产业发展，扶持有潜力的小微企业发展，助力实体经济发展，分享区域发展的红利是该行最大的优势。但目前同省的广州银行实力较强，主要股东都为当地大型国资企业，因此东莞银行仍需提高自身竞争实力。

　　中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英建议，东莞被誉为“世界制造业之都”，深莞惠一体化趋势有利于推动产业高质量发展。立足东莞，东莞银行后续要改善股权结构，提高决策效率，提高各项监管指标水平，确保满足上市标准，同时，针对从传统制造业向高科技产业转型的需求，要提升对科技企业的综合金融服务能力，此外，还应持续完善风控体系，确保符合行业监管要求。

　　北京商报记者就在港设立子行的规划、业绩及上市进程相关事宜采访东莞银行，但截至发稿未得到回复。

　　北京商报记者 李海颜