近期,新安银行拟下调两款存款产品收益率的消息引起了广泛关注。据投资者反映,该行计划将“心安存系列360天”和“心安存系列360天02期”两款产品的年化收益率分别下调至3.8%和3.6%,调整将于下一续存周期生效,当前存期内的产品利率不受影响。
在降息潮中,许多银行纷纷调降挂牌利率,但这些调整通常只针对新增存款。新安银行此次疑似调降存量存款产品利率的做法十分罕见,引发了关于银行能否中途变更存款利率的争论。此外,该行还被指对产品多处表述进行了调整,进一步引发投资者质疑。
新安银行成立于2017年,由安徽省南翔贸易集团、安徽金彩牛实业集团、合肥华泰集团、安徽中辰投资控股四家企业联合发起设立,持股比例分别为30%、30%、20%、20%。该行定位于“AI智能、数字普惠”,主要服务民营经济、中小微企业及三农,并践行绿色金融理念。采用线上、线下双轮驱动模式,致力于成为全国第一家“AI可持续发展银行”。
截至2023年底,新安银行总资产余额为192.9亿元,存款余额为128.0亿元,贷款余额为104.5亿元。然而,自2021年起,该行营业收入增速明显下降,从2021年的20.4%降至2023年的0.5%。利润方面波动更大,2023年净利润同比下降71.8%至0.44亿元。手续费收入水平极低,且连续多年亏损,主要依赖利息收入。
新安银行净息差水平经历了断崖式下降,从2018年的4.3%降至2023年的1.92%。与此同时,资产质量压力加大,不良贷款率从2020年的0.96%上升至1.67%,拨备覆盖率持续下降。尽管资本水平较为充裕,但关键在于找到合适的资产投放。
行长胡鸿志于2023年9月上任,但在任期未满一年的情况下辞任。目前,新安银行高管包括副行长李智和行长助理李永池。新安银行虽然成立时间不长,但成长性已趋弱,息差水平远低于同业,不良贷款率持续上升,中间业务收入不佳,这些因素都对其盈利持续性带来冲击。调整存量存款利率可能是其应对负债端压力的无奈之举。
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