工商银行吕仲涛：数字金融是实现金融高质量发展的关键路径

专题：第六届中国金融科技论坛

　　2024年服贸会专题活动之一——“第六届中国金融科技论坛”于9月12日-13日在北京举行，主题为：科技赋能——金融业数字化转型与应用。中国工商银行首席技术官吕仲涛出席并演讲。

　　吕仲涛表示，强大的金融机构是快建设金融强国的关键核心要素之一，作为国有大行，必须当好建设强大金融机构的领头雁。做好数字金融等五篇大文章，是建设金融强国的重要抓手，也是落实金融强国的战略举措，而数字金融对于其他四篇大文章关系密切，有着重要驱动作用。

　　他认为，数字金融是与数字经济发展相适应、以数据技术双要素为驱动、推动金融产品和服务模式创新的一种新金融形态。数字金融具有突破金融服务时空限制、改善资源配置效率、降低金融服务成本等优势，对构建强大的金融机构有着重要意义，是实现金融高质量发展、助力建设金融强国的关键路径。

　　以下为演讲实录：

　　尊敬的尚主席、邢会长、各位嘉宾，大家上午好！很荣幸再次受邀参加2024服贸会中国金融科技论坛。中央金融工作会议提出要做好数字金融等五篇大文章，为经济社会发展提供高质量金融服务。党的二十届三中全会在科技创新和数字金融方面，重点提出了要健全因地制宜发展新质生产力体制机制，健全促进实体经济和数字经济深度融合制度，深入实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略等要求，为做好新时代数字金融工作提供了科学指南和根本遵循。今天，我主要结合工商银行的实践，就推动数字金融发展和大家交流三方面内容。

　　第一点，是要深刻认识数字金融的重要意义。中央金融工作会议提出加快建设金融强国，其中，建设“强大的金融机构”是关键核心要素之一。作为国有大行，必须当好建设强大金融机构的领头雁。做好数字金融等五篇大文章，是建设金融强国的重要抓手，也是落实金融强国的战略举措，而数字金融对于其他四篇大文章关系密切，有着重要驱动作用。

　　我们认为，数字金融是与数字经济发展相适应、以数据技术双要素为驱动、推动金融产品和服务模式创新的一种新金融形态。数字金融具有突破金融服务时空限制、改善资源配置效率、降低金融服务成本等优势，对构建强大的金融机构有着重要意义，是实现金融高质量发展、助力建设金融强国的关键路径。

　　下面，我简要介绍一下工商银行在推进数字金融方面的实践。工商银行一以贯之坚持数字化发展，在从“银行信息化”向“信息化银行”发展过程中，引领数字技术推动业务发展的“数字化1.0”阶段。在这个阶段，我们逐步形成了大数据应用能力，很多业务实现了线上化处理，数字化水平大幅提升。近年来，通过启动IT架构转型，全面实施智慧银行生态系统建设工程（ECOS），迈入数字技术引领全面变革的“数字化2.0”阶段，该阶段更强调以数据和技术为关键生产要素的业务模式、经营模式的变革。

　　从基础能力体系来看，我们持续巩固业务、数据和技术能力，支撑数字金融创新发展。一是深化触点整合、服务聚合、运营融合，持续提升数字化经营效能，夯实业务支撑能力。我们强化“触点整合”，升级渠道触客及服务模式，构建“一点接入、全渠道联动、高效触达”的新型触客生态。强化客户全旅程和业务全场景的“服务聚合”，健全完善一站式数字金融综合服务体系。加强“运营融合”，构建以客户为核心的智慧运营体系，实现总分行数据融合、渠道打通、权益联动，提升客户全流程体验。

　　二是促进数据融合共享与高效赋能，夯实数据支撑能力。我们推进数据中台建设，依托内外部数据打造覆盖营销、运营、风控、产品等板块的智能化数据服务，升级用数赋智工具平台，建立数据资产管控及运营体系，构建数据驱动的新型业务模式。积极参与国家数据要素交易市场建设，深入数据“蓝海”，与上海、深圳数据交易所签订战略合作协议，共建数据要素合作生态，积极促进数据的市场化流通和配置。此外，持续加强数据安全保护，建立完善的数据安全组织架构及流程规范体系。

　　三是构建研用融合的前沿技术体系，强化技术能力支撑。工商银行全面布局新技术领域，深化新技术规模化应用，推出人工智能、云计算、分布式、区块链、大数据等自主可控的十大金融科技平台，形成了领先的企业级技术能力和业务应用能力，为数字化转型和业务创新发展提供有力的基础支撑。

　　同时，我们积极推动AI大模型、隐私计算、量子计算等前沿技术创新应用。在同业率先建成全栈自主可控的千亿级AI大模型技术体系，全面推动AI大模型技术在远程银行、网点运营、金融市场、信贷管理等主要业务领域的创新应用，形成“三大技术支撑”、“八大业务领域创新应用”、“五大应用范式”等标志性建设成果。例如，在金融市场领域，实现由大模型辅助生成投资研究报告，相较于交易员人工研判更广、更快、更优；在网点运营中，通过大模型和文档搜索引擎相结合，构建网点员工助手，可以快速准确解答有关制度要求、业务规则等方面的问题。

　　数字化转型不仅是数据和技术的应用创新，更重要的是实现业务模式的重构。从数字金融生态服务来看，工商银行持续做优数字金融内外部关键平台，全面深化多元立体、智能灵活、高效协同的数字金融生态服务，赋能普惠金融、乡村振兴、企业“走出去”等业务领域。

　　一是以数字金融赋能普惠金融发展，实现对小微企业的“滴灌式”精准扶持。我们不断提升普惠金融专业服务能力，打造数字普惠，挖掘数据价值，围绕小微企业信用、抵质押、交易类等融资需求，推出经营快贷、网贷通、数字供应链等数字化普惠产品，精准解决不同场景小微企业融资痛点。同时，我们还创新推出了“种植e贷”“养殖e贷”“粮食种植贷”等特色普惠产品。

　　二是以数字金融赋能三农，积极助力乡村振兴战略。我们将卫星遥感技术应用于农村信贷，通过分析处理卫星遥感影像等多维度数据，有效识别指定区域农作物类型，预测生长趋势和产量，为贷前准入授信及贷后动态监测提供数据支撑，为农户和涉农企业的生产经营提供更加便捷精准的智能化融资服务，有力支持乡村振兴。例如，目前已成功实现对黑龙江齐齐哈尔、辽宁盘锦、内蒙古呼伦贝尔等部分地区的上万亩水稻、玉米、甜菜进行动态监测。

　　三是以数字金融赋能企业“走出去”，服务高水平对外开放。我们依托境内外核心银行系统，构建了“全球一体化支付清算体系”，创新推出“工银全球付”产品，为跨国机构全球化经营和数字化转型提供了有力支撑。通过对接境内外多个清算系统，支持工银全球付客户通过工行网银和银企互联等渠道一点接入，实现线上方式便捷办理境内外、本外币账户的资金处理，保障企业资金安全，提高财务管理效率。目前工银全球付已覆盖40余个国家（地区）、超6400家企业客户，服务近八成“走出去”央企。

　　当前，新一轮科技革命和产业变革深入发展，特别是AI大模型技术带来的智能涌现，不断为金融服务引入新业态、新模式。金融机构要加强关键技术攻坚和新技术规模化应用，促进数据技术等创新要素聚集，开展前瞻性、引领性、高价值性的数字金融产品和业务模式创新。下面，和大家交流一下进一步做好数字金融工作的几点思考，有三个方面需要我们重点关注。

　　一是持续推进AI大模型建设、升级技术生态体系，培育金融新质生产力。要密切跟踪AI大模型技术发展趋势，加快推动大模型技术在营销、风控、信贷、结算等核心业务领域，实现高价值、高水平的突破性创新应用，为业务高质量发展增强数字化动能。要顺应金融服务向开放化、生态化、场景化发展的新趋势，迭代升级技术生态体系，加速技术生态体系从供给侧的内部能力共享复用，向需求侧的服务场景协同供给转变。

　　二是打造多样化的数字产品和服务体系，提升高质量金融供给能力。在数字化转型过程中，市场和客户需求快速变化，旺盛的业务创新需求对科技供给能力提出了更高要求。数字金融要与其他大文章同题共答，引领赋能科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融领域业务创新和数字化转型。要强化对实体经济的精准滴灌、对客户服务的精准触达，提高产品与服务创新、运营与风险管理的精准度，助力现代化产业体系建设。要通过总分联动、线上线下协同，提升客户体验和服务效能，将金融产品和服务广泛融入数字经济，使产品创新和生态场景拓展更加丰富，数字产品和服务体系建设更加完善。

　　三是关注创新衍生风险，持续提升数字金融风险的防控能力。随着金融科技创新的深入推进，各类新兴技术被广泛应用，成为助推业务高速发展的新引擎。但同时我们看到，新技术也是“双刃剑”，新技术在提升金融服务能力的同时，也可能引发一些关联风险，包括跨境、跨业、跨界等开放生态带来的交叉性风险。金融机构在借助数字化手段驱动服务模式、运营模式深刻变革的同时，也应关注并积极化解新的应用风险，构建企业级智能风控平台。同时，持续加强金融科技伦理机制建设，把“科技向善”的理念融入数字金融产品研发各方面、全过程。

　　下一步，工商银行将深入贯彻落实党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神，锚定建设金融强国目标，积极践行金融工作的政治性、人民性，持续推进数字工行建设，不断增强高质量发展的数字化动能，以优质数字金融服务助力金融强国建设！

　　最后预祝本次论坛取得圆满成功。谢谢！

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